Débutant

Des exemples d'erreurs à ne pas faire

20 minutes

5 modules

Apprendre de ses erreurs coûte cher. Apprendre de celles des autres est gratuit. Analyse de 4 scénarios dont je connais les gens : de la peur aux frais cachés.

1/5 L'Erreur de la Sécurité : Le Piège du Livret A

La fausse sécurité

Beaucoup pensent que ne pas investir ou epargner est l'option la plus sûre. C'est faux. L'argent liquide perd de la valeur chaque année à cause de l'inflation. En 20 ans, 10 000 euros conservés sous un matelas ou sur un compte courant peuvent perdre jusqu'à 40% de leur pouvoir d'achat réel.

L'Histoire de Martin

L'épargne en 100% livrets

C'est l'histoire de Martin qui travaille depuis 30 ans, il met toutes ses économies sur son livret A / LDD et celui de ses enfants qui sont complètement remplis et gardé une partie sur son compte courant. Heureusement il a acheté une résidence principale à 38 ans mais arrivé à 50 ans, il voudrait acheter une résidence secondaire mais n'a pas suffisament car il a très peu gagné avec les livrets

Visualisation : Inflation vs Livrets

le livret A face à l'inflation

La courbe du rendement du livret A est en moyenne juste au-dessus de l'inflation, donc on gagne très peu avec le livret A

L'érosion monétaire

Si l'inflation est de 3% par an et votre livret rapporte 1%. Au bout de 10 ans, combien de pouvoir d'achat avez-vous réellement perdu sur 10 000€ ?

0€ 3000€

1500 €

2/5 L'Erreur de la Délégation : Les Frais Cachés

Le Mandat de Gestion : Confortable mais coûteux

Déléguer la gestion de son argent à un pro semble rassurant. Mais la banque ne travaille pas gratuitement. Les frais de gestion s'empilent et mangent la performance.

Formule : Performance Nette = Performance du Marché - Frais de Gestion - Frais du Fonds - Inflation.

L'Histoire de Julien

Le PEA Piloté

Julien a ouvert un PEA en Gestion Pilotée dans sa banque. Il ne voulait s'occuper de rien.
* Frais de mandat : 1.5% / an.
* Frais des fonds choisis par la banque : 2% / an.
* Total frais : 3.5% / an.

Une année où la bourse a fait +5%, Julien pensait gagner de l'argent. En réalité, après les 3.5% de frais, il lui restait 1.5%. L'inflation étant à 2%, Julien a perdu de l'argent réel une année où la bourse a monté.

Action Requise

Vérifiez vos contrats

Si vous en avez. Cherchez le document Relevé annuel de frais. Si le total des frais dépasse 1.5% de votre capital total, envisagez de passer en gestion libre sur des ETF. Notez Audit Frais dans votre Dashboard.

3/5 L'Erreur de Timing : L'argent bloqué

Investir de l'argent dont on a besoin

L'erreur la plus tragique est d'investir en bourse de l'argent prévu pour un projet court terme (achat immobilier, mariage, impôts). La bourse est rentable à long terme, mais chaotique à court terme.

L'Histoire de Sarah

L'apport immobilier évaporé

En 2021, Sarah a 30 000 euros d'apport pour acheter son appartement prévu en 2023. Voyant que le Livret A ne rapporte rien, elle place tout sur le NASDAQ (Tech US).

En 2022, le marché chute de 30%. Ses 30 000 euros deviennent 21 000 euros.
Au moment de signer chez le notaire en 2023, elle est obligée de vendre à perte. Il lui manque 9 000 euros. Elle doit annuler son achat immobilier.

Leçon : Si vous avez besoin de l'argent dans moins de 5 ans, il ne doit JAMAIS aller en bourse.

Pour l'épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses), on utilise exclusivement des ??? . Pour la retraite ou les projets à plus de 10 ans, on utilise des ??? ou de l'immobilier.

4/5 L'Erreur de la Spéculation

Investir n'est pas parier

Beaucoup de débutants confondent Investissement (création de richesse lente basée sur l'économie) et Spéculation (parie sur la variation de prix à court terme).

Analysez ces comportements

Spéculation / Danger

Investissement / Sain

Mettez à jour votre profil de risque

Allez dans votre Dashboard. Si vous avez noté un objectif 'Devenir riche en 1 an', effacez-le. Remplacez-le par des objectifs S.M.A.R.T (ex: 'Avoir 10k de côté dans 3 ans').

5/5 Quiz Final : Avez-vous les bons réflexes ?

Validation

Ces questions sont conçues pour vérifier si vous saurez éviter les pièges.

Quiz : Quiz Final : Avez-vous les bons réflexes ?

1 Pourquoi dit-on que laisser trop d'argent sur un Livret A est risqué à long terme ?

2 Votre banquier vous propose un fonds très prometteur avec 1.5% de frais d'entrée et 2% de frais de gestion annuels. Que faites-vous ?

3 Vous avez besoin de 20 000€ dans 18 mois pour un mariage. Où placez-vous cet argent ?

Progression 0%

Glossaire Rapide

Tapez un mot pour commencer la recherche...